Cara Proteksi Keuangan dengan Asuransi dan Manajemen Aset

Pada artikel sebelumnya, kita telah membahas mengenai bagaimana membuat uang bekerja kembali untuk kita. Di artikel kali ini, yang sekaligus juga bagian terakhir dari topik finansial, akan membahas bagaimana caranya memberikan perlindungan pada keuangan di saat-saat kritis dengan menggunakan asuransi.

Sampai sekarang, orang-orang mengira asuransi sebagai tempat mencari perlindungan dan cara lain dari menabung. Tidak hanya itu, bahkan asuransi dianggap untuk menjadi tempat dari investasi. Sayangnya, hal ini merupakan penilaian yang salah karena secara keuangan, asuransi bukanlah investasi.

Namun, bisa saja asuransi menjadi investasi ketenangan batin sebab ketika kita telah memproteksi diri dengan asuransi, hati akan lebih tenang untuk menghadapi berbagai macam masalah kehidupan yang akan menguras dana, misalnya kecelakaan atau menurunnya kesehatan.

Bisa dikatakan bahwa asuransi termasuk dalam kategori konsumsi dalam setiap uang yang diperoleh setiap bulan, bukan investasi. Mengapa?

Biaya untuk membayar asuransi diambil dari anggaran konsumsi karena asuransi adalah biaya dan bukan upaya menambah aset. Kaji ulang biaya serta nilai asuransi setidaknya setiap tahun karena adanya inflasi dalam dunia ekonomi.

Asuransi juga harus dibayar sebelum risiko terjadi. Selain itu, asuransi juga mesti dibayar saat digunakan maupun tidak digunakan. Apa yang terjadi bila asuransi tidak digunakan? Maka klaim asuransi tersebut akan hilang.

Untuk memudahkan, terdapat tiga prinsip asuransi yang perlu diingat. Pertama, asuransi diperlukan bagi siapapun asal sesuai kebutuhan. Kedua, asuransi bersifat pencegahan, bukan pengobatan. Jadi, kita tidak dapat menggunakan asuransi ketika kecelakaan telah terjadi.

Terakhir, asuransi adalah biaya, bukan investasi secara finansial. Maka mulai dari sekarang, buang jauh-jauh pemikiran mengenai asuransi adalah sebuah pemasukan pasif dari hasil investasi.

Baca juga: Minat Investasi Aset Kripto? Simak Dulu Proyeksi Bitcoin dkk pada 2022

Dewasa kini, semakin banyak asuransi untuk berbagai macam kebutuhan. Sebut saja asuransi kesehatan, jiwa, kecelakaan, kendaraan, perjalanan, kebakaran, bahkan ada lho asuransi untuk gawai. Nah, asuransi mana sih yang sebenarnya harus kita miliki? Apa kita harus memiliki semua asuransi?

Jawabannya, tidak semua asuransi harus kita miliki. Penggunaan asuransi juga bergantung kepada posisi kita sebagai individu dalam keluarga. Misalnya, apabila seorang individu adalah tulang punggung keluarga yang berperan sebagai sumber pemasukan rumah tangga, tentu akan memengaruhi kehidupan keluarganya jika terjadi kecelakaan pada dirinya.

Maka, asuransi yang paling wajib dimiliki setidaknya adalah asuransi kesehatan (untuk pihak yang menanggung maupun pihak yang ditanggung), asuransi kecelakaan (apabila terjadi kecelakaan), dan asuransi jiwa (yang dapat dicairkan apapun alasan meninggalnya orang yang memiliki asuransi tersebut).

Berbicara tentang asuransi yang wajib dimiliki, mari kita bahas satu per satu. Pertama, asuransi kesehatan. Di Indonesia, asuransi kesehatan sudah sangat terjangkau oleh hadirnya BPJS Kesehatan.

Dengan biaya yang cukup terjangkau, tetapi premi yang diberikan sangat besar. Biaya asuransi kesehatan dapat ditanggung oleh diri sendiri. Namun tidak menutup kemungkinan perusahaan tempat bekerja memberikan asuransi kesehatan yang lebih baik terhadap para pekerjanya.

Ada dua jenis asuransi kesehatan: asuransi rawat jalan dan asuransi rawat inap. Perlu digaris bawahi bahwa tidak semua asuransi kesehatan menanggung keseluruhan dari biaya pengobatan.

Pada perjanjian awal, kemungkinan pihak asuransi akan memberikan pernyataan mengenai berapa persen mereka akan menanggung biaya pengobatan. Penting untuk mengkaji ulang asuransi kesehatan, karena bisa jadi di tahun ini kita dapat menikmati perawatan di kelas 1 dan lima tahun kemudian dengan biaya yang sama hanya mencukupi di perawatan kelas 3.

Kedua, asuransi kecelakaan. Seperti namanya, asuransi kecelakan berlaku ketika kecelakaan terjadi kepada sang penanggung asuransi. Biasanya, asuransi kecelakaan diberikan oleh perusahaan terhadap karyawan dengan risiko yang tinggi. Akan tetapi, tidak menutup kemungkinan asuransi kecelakaan ditanggung oleh pribadi.

Sebagai manusia di usia produktif yang bekerja, asuransi kecelakaan sangat membantu untuk memberi perlindungan bagi diri dan keluarga sehingga kerugian materiel dari kecelakaan dapat diminimalisir karena akan mengganggu produktivitas.

Ketiga, asuransi jiwa. Asuransi ini dapat diklaim ketika tertanggung meninggal dunia dengan alasan apapun. Memiliki karakteristik yang hampir sama dengan asuransi kecelakaan, hanya bedanya asuransi kecelakaan memiliki premi yang lebih rendah dengan proteksi yang lebih tinggi. Asuransi jiwa dianggap sebagai warisan untuk tertanggung (anak) melanjutkan hidup hingga mandiri ketika orang tua telah meninggal dunia.

Baca juga: Simak 3 Peluang Investasi Jelang Tutup Tahun 2021

Di lain sisi, warisan menjadi salah satu keberuntungan yang dimiliki oleh seorang anak dari orang tuanya. Tetapi, apabila warisan tidak diatur dengan baik, maka bisa menjadi petaka yang buruk yang dapat merusak perencanaan keuangan si penerima.

Tidak jarang kita dengar mengenai perselisihan dalam keluarga ketika pembagian warisan dilakukan. Selalu ingat bahwa uang warisan dapat bertambah nilainya apabila kita membuatnya bekerja untuk kita sehingga penting untuk diinvestasikan sekian persen.

Pada dasarnya, untuk menjadi meraih kebebasan finansial, ada tiga prinsip yang harus dipegang teguh:

1. Membuat percepatan dalam menambah sumber pendapatan (money booster)
2. Memproteksi kekayaan (protect your profit)
3. Mempertahankan kekayaan (creating wealth)

Kita telah membahas bagaimana cara untuk mendapatkan kesejahteraan secara finansial. Sisanya, individu masing-masinglah yang memiliki kuasa karena berperan penting dalam setiap dana yang dikeluarkan secara pribadi. Jangan lupa untuk menabung dan berinvestasi.

Semakin cepat kita menabung, berinvestasi serta merencanakan pensiun, semakin sejahtera hidup kita di usia tua. Kunci lain yang tidak kalah penting dalam berinvestasi adalah melatih mental untuk sabar, tidak ada sesuatu hal indah yang tercipta dengan instan.

Artikel ini merupakan pelengkap dari kursus online yang berbicara tentang finansial persembahan Kognisi.id. Kamu dapat mengakses kursus tersebut dan dapatkan tips lengkap dan rahasia-rahasia finansial yang tidak pernah kamu ketahui sebelumnya di sini!

Selamat berinvestasi!